一批從美國政府洩露的文件，曝露了摩根大通、匯豐與其它大銀行，違抗全球反洗錢共識，替犯罪網絡、在全球製造混亂、破壞民主的幕後藏鏡人，搬運令人咋舌金額的非法資金。
資料顯示，摩根大通、匯豐、渣打、德意志與紐約梅隆五大跨國銀行，即使美國政府已對其違規行為開罰，這五家銀行依舊替這些有權有勢的危險份子服務。
負責執行洗錢法令的美國單位，很少起訴超級大銀行。即使開罰了，對於這些流竄在國際金融系統的大把金流，也產生不了漣漪。部分案例中，美國政府已正式警告，銀行將面對刑事犯罪起訴，但銀行依舊故我。
2016俄羅斯介入美國總統大選，匯款透過摩根大通
美國最大銀行摩根大通，就幫助過許多與偷取公眾資金相關的企業及人士運錢，如：馬來西亞一馬主權基金醜聞、委內瑞拉選舉弊案。外洩資料也顯示，摩根大通銀行替川普前競選經理馬納福特(Paul Manafort)10年來，處理至少690萬美元的匯款。甚至在馬納福特因洗錢與貪污醜聞辭職後14個月，摩根大通還幫他交易了至少650萬美元。摩根大通2011、2013與2014年都曾承諾美國政府，要改善其洗錢防制的系統，但實際上依舊繼續。
摩根大通銀行回應ICIJ，依法無法評論任何客戶與交易。但他們一直以來領導業界，致力於主動智慧偵防調查，也持續開發新科技對抗金融犯罪。
這筆外洩文件，被稱為FinCEN檔案(Financial Crimes Enforcement Network )包括2100份銀行或其餘金融機構向美國財政部舉報的可疑交易資料(Suspicious Activity Report)。金融犯罪執法網路是美國財政部下的調查單位，是全球反洗錢系統的心臟。美國媒體BuzzFeed透過ICIJ組織，將其取得的資料，分享給全球88個國家，110 個新聞機構，超過400位記者。
運用境外天堂、隱匿最終受益人、無牙的金融監理
BuzszFeed如何取得2100份檔案？據其報導，部分是美國國會調查俄羅斯影響2016美國總統大選時，搜集的檔案；其餘則是來自美國執法單位向FinCen索取的檔案。
ICIJ分析發現，這些檔案記載在1999到 2017年間，由金融機構示警的疑似洗錢或犯罪活動，金流至少有2兆美元。其中，通過摩根大通匯款的高達5140億美元，1.3 兆通過德意志銀行。必須強調，可疑交易報告(SAR)是反應銀行內控部門的關切，但不能做為犯罪調查的證據。
儘管金額高達2兆美元，卻只是全球透過金融機構洗錢的一小部分，猶如瀑布下的一個小水滴。在2011到 2017年間，美國財政部共收到1200萬份可疑交易文件，2100份只占其0.02%。除了文件，ICIJ也取得大量的excel檔，上面記載著姓名、日期、賄款金額與可移交易、匯款銀行與國家。
長達16個月的調查，ICIJ與媒體夥伴花了大量精力，引用超過1.7萬份法庭資料、公開檔案、吹哨人與內部人提供的資料。整個團隊採訪大量金融犯罪專家、銀行法遵人員、執法者，甚至罪犯。
ICIJ分析發現，境外天堂，大量不知最終受益人的關聯企業，是可疑交易最常運用的手法。這些關聯企業的通訊地址在英國、美國、賽普勒斯、香港與阿拉伯國家，但註冊地卻在境外天堂。這2100份檔案中提到的客戶，5分之1註冊地是英屬維京群島。而多數交易，並不知道這些空殼公司的最終受益人是誰。
在全球反洗錢戰爭中，美國執法單位是領導角色。美國政府可以下令大銀行改革，重罰，甚至透過緩起訴的威嚇，勒令改善。只是透過 16個月的調查，ICIJ發現，即使被罰，大銀行繼續協助組織犯罪、貪污，搬運可疑資金。
緩起訴期間，匯豐銀行依舊做可疑交易
因為「大銀行知道監理官沒有牙齒，」前美國司法部官員與金融犯罪檢察官裴勒提爾受訪談時說。
以匯豐銀行為例，2012年匯豐承認替拉丁美洲販毒組織洗錢，金額至少8.81億美元，因此遭重罰19億，並強制5年內全面改善。但根據FinCen檔案，匯豐依舊持續替可疑顧客匯款，包括可疑的俄羅斯資金、多個國家的龐氏騙局。2017年，美國政府宣布，匯豐銀行改善過關，檢察官撤銷刑事起訴。
針對ICIJ調查，匯豐銀行聲明，無法回答針對特定客戶與交易的內容。但其強調，ICIJ取得的資料均為過期的歷史資料。五年延緩起訴期間，在政府監督下，匯豐花費多年增強其能力，與金融犯罪戰鬥。跟2012年時相比，匯豐安全多了。
美國司法部也拒絕回應，匯豐為何在改善的5年期間，仍協助可疑交易。其發言人強調，美國司法部堅守崗位，持續承諾，一旦發現金融犯罪，必定積極調查與起訴。
多少犯罪資金假慈善之名
渣打銀行則因為其往來銀行，位在約旦的阿拉伯銀行（Arab Bank），與2003年耶路撒冷恐怖分子巴士爆炸案有關。巴士爆炸案受害者，在美國對阿拉伯銀行提出集體訴訟，控訴其協助炸彈客與其他恐怖攻擊，搬運資金。
而阿拉伯銀行之所以能成為恐怖分子的金融中樞，與聯盟對象渣打銀行有關。
FinCen報告顯示，2005年，阿拉伯銀行就因反洗錢內控不足，遭美國監理官限制其通匯。但渣打銀行幫助阿拉伯銀行，繼續與美國金融體系連結。
紐約監管機構在2012年認定，渣打銀行安排伊朗政府高達2500億美元的秘密交易，從中獲利上億美元手續費，弱化美國金融體系。當年12月，渣打銀行與監理官達成協議，付出2.27億高額罰款，換取緩起訴。
然而根據FinCEN外洩資料，在2013年9月後一年間，渣打銀行繼續替阿拉伯銀行安排2055筆匯款，金額超過2400萬美元。
2014年，紐約布魯克林法院判決，阿拉伯銀行其實知道，以慈善捐款為名的匯款，匯款對象是哈瑪斯組織，哈瑪斯是美國官方認定的恐怖組織，等於確認阿拉伯銀行資恐。不過，起碼到2016年2月間之前，渣打銀行依舊繼續替阿拉伯銀行處理匯款，金額高達1200萬美元。這些匯款的名義，依舊是慈善、捐款、支持、禮物。
阿拉伯銀行因為替恐怖分子匯款，遭受害者提出告訴，最後和解。和解金額未知。渣打銀行並未回覆ICIJ，有關與阿拉伯銀行往來情況。。
（Michael Hudson, Dean Starkman, Simon Bowers, Emilia Diaz-Struck, Tanya Kozyreva, Will Fitzgibbon, Sasha Chavkin, Spencer Woodman, Ben Hallman, Fergus Shiel, Richard H.P. Sia, Tom Stites, Joe Hillhouse, Delphine Reuter, Kyra Gurney, Agustin Armendariz, Margot Williams, Karrie Kehoe, Amy Wilson-Chapman, Hamish Boland Rudder, Antonio Cucho, Gerard Ryle, Mago Torres, Scilla Alecci, Miriam Pensack, Jelena Cosic, Miguel Fiandor, Michael Sallah對本文亦有貢獻）
September 20, 2020 at 11:00PM
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反洗錢多年，為何黑錢依舊流竄？ICIJ跨國調查：大銀行替寡頭政權、毒販、恐怖份子服務｜天下雜誌 - 天下雜誌
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